37年銀行管理經(jīng)驗(yàn)
各大刊物特約作者
廣州農(nóng)商行、貴州農(nóng)商行、漢口銀行、
中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行特聘講師
現(xiàn)任：湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理
曾任：湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理
曾任：中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行 客戶經(jīng)理
全面樹立員工的信貸業(yè)務(wù)在貸前、貸后、貸中的重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審核。
實(shí)現(xiàn)信貸擔(dān)保債權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)及各種風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸關(guān)鍵環(huán)節(jié)擔(dān)保的全面解析，規(guī)避商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)
本課程適用于貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)解讀。
第一講： 綜合類
一、什么是不良貸款
二、不良貸款負(fù)面影響
（一）影響經(jīng)營結(jié)果。
（二）影響員工士氣。
（三）影響股東投資信心。
（四）影響資金流動(dòng)性。
（五）影響業(yè)務(wù)拓展。
（六）影響監(jiān)管評級。監(jiān)管
三、不良貸款形成原因分析
（一）外部原因。
案例：招商企業(yè)天然溫泉旅游公司破產(chǎn)
（二）內(nèi)部原因。
某縣農(nóng)商行承接工行、湖北銀行退出紡織企業(yè)，形成風(fēng)險(xiǎn)
四、不良貸款化解處置中存在的困難與問題
（一）不良貸款清收難度大
（二）展期、續(xù)貸、借新還舊等方式，運(yùn)用不充分
（三）核銷化解方式運(yùn)用不夠
（四）新官不愿理舊賬
（五）不良貸款反彈，前清后增
（六）過分強(qiáng)調(diào)責(zé)任清收，組織力量發(fā)揮不夠
（七）獨(dú)自清收，依靠政府力量不夠
（八）起訴過多，效果不佳
五、當(dāng)前不良貸款清收面臨的機(jī)遇
分析機(jī)遇，充滿信心，堅(jiān)決打贏化解不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)
（一）中央及各級政府，高度重視銀行不良貸款化解工作
（二)中央高度重視民營企業(yè)發(fā)展。
（三）國家實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)村資金投入增加，農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶得到實(shí)惠，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，經(jīng)營好轉(zhuǎn)，還貸能力增強(qiáng)。
（四）國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，取得實(shí)質(zhì)性成果，許多去產(chǎn)能行業(yè)目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)，以前過剩產(chǎn)能行業(yè)，市場逐步回暖。
案例：冶金公司兩次重組，5800萬元風(fēng)險(xiǎn)貸款成功化解
（五）中央要求各家銀行，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，鼓勵(lì)銀行加大企業(yè)貸款投放。特別是要加大對小微企業(yè)及三農(nóng)貸款投放。
（六）中小銀行轉(zhuǎn)型，由過去主要投大額貸款，轉(zhuǎn)向主要投小微貸款。小微貸款額度小、風(fēng)險(xiǎn)分散，新增貸款質(zhì)量提高，新增不良勢頭得到所扼制。
（七）年底年初，借款人收入集中，為銀行清收不良貸款創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。
六、不良貸款控制主要措施
（一）改進(jìn)清收方式方法，努力化解存量風(fēng)險(xiǎn)貸款
（二）加強(qiáng)存量正常貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，防止遷徙成不良
（三） 嚴(yán)把新增貸款投放關(guān)，防止產(chǎn)生新的不良
第二講： 催收方法類
1．網(wǎng)點(diǎn)催收；
２．外拓催收；
３．整村授信收貸;
4.委托催收；
5．還款分析；
6．分類處理；
7. 還了再貸（還舊借新）；
8. 增貸化險(xiǎn)（放水養(yǎng)魚）；
9．扣款還貸；
10．售物還貸；
11．代償清收;
12．信息捕捉 ;
13.合作清收；
14．拆圈解鏈；
15.資產(chǎn)租賃；
16．企業(yè)重組
第三講： 催收技巧類
一、催收前的準(zhǔn)備工作
第一步：查信貸檔案
第二步：查賬
第三步：查征信
第四步：內(nèi)部座談
第五步：內(nèi)部分析貸款產(chǎn)生逾期的原因，有針對性選擇催收方法。
二、 催收時(shí)機(jī)與地點(diǎn)選擇
三、上門催收
四、催收中應(yīng)注意幾個(gè)問題
五、不良貸款攻心談判技巧（19）
心理攻勢；適時(shí)反擊 ；現(xiàn)場說教；打蛇打七寸 ；黑臉白臉；群狼戰(zhàn)術(shù) ；人員交換法;領(lǐng)導(dǎo)出面法;剛?cè)嵯酀?jì)法;會(huì)哭的孩子有奶吃（軟磨硬抗）； 借題發(fā)揮(引以為戒）；聲東擊西 ； 欲擒故縱；緩兵之計(jì)； 沉默寡言；見好就收；化整為零;走為上策
六、不良貸款催收策略
１．擒賊擒王；
２．以心換心；
3．黑名單公示；
4．敲山震虎；
5．重獎(jiǎng)之下必有勇夫；
6．圍點(diǎn)打援；
7．順藤摸瓜；
8．引蛇出洞；
9．守殊待兔；
10. 中醫(yī)療法;
11． 長蛇陣法；
12．狹路相逢
第四講： 特殊客戶類
1. 公職人員貸款：三停清收
2. 冒名貸款：水落石出
3. 內(nèi)部違規(guī)貸款：解鈴還須系鈴人
4. 借款人生病貸款：情在病房
5. 借款人坐牢貸款：囚籠清收
6. 關(guān)停企業(yè)貸款
7. 債務(wù)人破產(chǎn)清收
1) 破產(chǎn)特征
2) 破產(chǎn)的法定程序
8. 離婚債務(wù)處理與清收
1) 《婚姻法》相關(guān)規(guī)定
2) 夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
3) 分立重組，以貸還貸
9. 債務(wù)人失蹤貸款清收
1) 借款人失蹤貸款不同情形處理方式
2) 直接起訴方式清收。
3) 宣告失蹤方式清收
10. 債務(wù)人死亡貸款清收
1) 宣告?zhèn)鶆?wù)人死亡的處理
2) 訴訟中債務(wù)人死亡處理
3) 債務(wù)人自然死亡處理
11. 遺產(chǎn)繼承與債務(wù)清償
12. 信用卡貸款清收
1) 偽造、變造金融票證罪（信用卡）
2) 妨害信用卡管理罪
3) 竊取、收買、非法提供信用卡信息罪
4) 信用卡盜竊罪
5) 信用卡詐騙罪
第五講： 貸款重組類
一、貸款重組概述
1. 什么是貸款重組
2. 貸款重組特征
3. 貸款重組應(yīng)遵循原則
4. 貸款重組必要條件
5. 貸款重組形式
6. 貸款重組不包括的情形
二、貸款寬限期與展期
（到期前，有期限限制）
1. 貸款寬限期
2. 展期法律依據(jù)
3. 展期期限規(guī)定
4. 貸款展期原因與條件
5. 展期適合的對象與范圍
6. 展期對控制不良貸款的意義
三、續(xù)貸
1. 什么是續(xù)貸
2. 為什么要辦理續(xù)貸
3. 續(xù)貸的條件
4. 續(xù)貸后資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定。
5. 續(xù)貸政策界限
6. 續(xù)貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控
7. 適合續(xù)貸業(yè)務(wù)的范圍
8. 續(xù)貸與借新還舊關(guān)系
9. 續(xù)貸對控制不良貸款的意義
四、借新還舊
1. 借新還舊法律依據(jù)
2. 借新還舊分類
3. 逾期貸款借新還舊條件與質(zhì)量劃分
4. 適合借新還舊貸款范圍
5. 借新還舊對控制不良貸款的意義
6. 關(guān)于借新還舊辦理手續(xù)問題
五、 重定期限（保全展期）
（補(bǔ)充協(xié)議，修改信貸系統(tǒng)期限）
1. 什么是重定期限(保全展期）
2. 為什么要重定期限（保全展期）
3. 重定期限(保全展期）與展期比較
4. 重定期限(保全展期）與借新還舊比較
5. 重定期限（保全展期）基本條件
六、讓利清收（舍不得孩子套不著狼）
1. “舍不得孩子套不著狼”典故來源
2. “舍不得孩子套不著狼”收貸運(yùn)用
3. 讓利清收相關(guān)政策
4. 湖北農(nóng)信讓利清收、減免本息相關(guān)規(guī)定
七、 以物抵債類
1. 財(cái)政部《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2017〕53號 ）
以物抵債的原則和方式
2. 抵債資產(chǎn)收取
3. 抵債資產(chǎn)保管
4. 抵債資產(chǎn)處置
5. 抵債資產(chǎn)財(cái)務(wù)稅收處理
八、債券認(rèn)購
1. 什么是私募債
2. 債券認(rèn)購對企業(yè)好處
3. 債券認(rèn)購對銀行好處
九、 債轉(zhuǎn)股
《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》（國務(wù)院2016年9月22日）
1. 債轉(zhuǎn)股對企業(yè)的利弊
2. 債轉(zhuǎn)股對銀行的利弊
3. 債轉(zhuǎn)股應(yīng)當(dāng)符合的基本條件
4. 債轉(zhuǎn)股特殊形式：投貸聯(lián)動(dòng)
第六講： 物權(quán)擔(dān)保類
一、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)出問題處理
1. 擔(dān)保物所有權(quán)出現(xiàn)爭議處理
2. 抵押物被出租處理
3. 被查封、扣押、監(jiān)管抵押物處理
4. 擔(dān)保物未辦理登記處理
5. 抵押物被轉(zhuǎn)讓處理
6. 擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收處理
7. 擔(dān)保物被人為破壞、轟搶處理
二、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置
1. 擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償條件
2. 抵押權(quán)行使期間與主債權(quán)訴訟時(shí)效期間
3. 抵押財(cái)產(chǎn)處置方式與注意事項(xiàng)
4. 剩余債務(wù)與擔(dān)保財(cái)產(chǎn)被分割后，擔(dān)保物處置
5. 擔(dān)保物權(quán)可以登記在他人名下的情形與擔(dān)保物處置
6. 抵押從物與被添附物處理
7. 擔(dān)保財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣
第七講： 訴訟仲裁公證類
一、訴訟時(shí)效保全
1. 訴訟時(shí)效基本規(guī)定
2. 借款債權(quán)人與債務(wù)人訴訟時(shí)效
3. 保證訴訟時(shí)效
4. 票據(jù)訴訟時(shí)效
5. 保全訴訟時(shí)效方法
二、訴前保全
1. 訴前保全相關(guān)規(guī)定
2. 查封、扣押、凍結(jié)的區(qū)別
三、訴訟清收
1. 訴訟清收的前提條件
2. 訴訟清收程序
3. 訴訟執(zhí)行措施
4. 訴訟貸款清收方式
四、支付令、仲裁與公正清收
1. 支付令清收
2. 仲裁清收
3. 公證清收
五、失信制裁
1. 失信被執(zhí)行人限制范圍
2. 加強(qiáng)聯(lián)合懲戒
3. 對失信被執(zhí)行人制裁實(shí)踐
第八講： 合同轉(zhuǎn)讓類
一、不良貸款債務(wù)轉(zhuǎn)移（債務(wù)承擔(dān)，以貸還貸）
（一）債務(wù)承擔(dān)（轉(zhuǎn)移）特征
（二）債務(wù)承擔(dān)（轉(zhuǎn)移）適用情形
（三）債務(wù)承擔(dān)（轉(zhuǎn)移）分類
（四）債務(wù)承擔(dān)（轉(zhuǎn)移）基本條件
（五）債務(wù)承擔(dān)（轉(zhuǎn)移）民法典要求
二、不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓
1. 不良資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓政策
2. 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利法律規(guī)定
3. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓對賣方的好處
4. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓買方應(yīng)符合的基本條件
5. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓原則
6. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前提條件
7. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓原則
8. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍
9. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓紀(jì)律規(guī)定
10. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓存在的障礙
11. 貸款轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)公司對策
三、不良資產(chǎn)批量打包轉(zhuǎn)讓
1. 批量打包轉(zhuǎn)讓對象
2. 批量轉(zhuǎn)讓打包戶數(shù)要求
3. 批量打包轉(zhuǎn)讓程序
4. 批量打包轉(zhuǎn)讓案例分析
四、不良資產(chǎn)證券化（收益權(quán)轉(zhuǎn)讓）
1. 什么是信貸資產(chǎn)證券化？
2. 信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作流程
3. 開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義
4. 不良資產(chǎn)證券化應(yīng)當(dāng)符合的基本條件
5. 資產(chǎn)證券化特別規(guī)定
第九講： 置換與核銷不良貸款
一、不良貸款置換
1. 給錢置換：政府無償給錢消化不良
2. 給地置換：土地差價(jià)消化不良
3. 給收益權(quán)置換：收益返還出表
4. 返稅置換：稅收返還出表
5. 股權(quán)置換：股權(quán)溢價(jià)出表
二、不良貸款核銷
1. 什么是呆賬核銷
2. 核銷呆賬基本原則
3. 不得作為呆賬核銷的債權(quán)或者股權(quán)
4. 一般債權(quán)或者股權(quán)呆賬認(rèn)定
5. 銀行卡透支款項(xiàng)、透支利息及手續(xù)費(fèi)等，呆賬認(rèn)定
6. 金融企業(yè)核銷呆賬，應(yīng)提交的材料
7. 核銷呆賬操作程序
8. 呆賬核銷職責(zé)分工
9. 呆賬核銷管理、監(jiān)督與問責(zé)
10. 已核銷資產(chǎn)管理
